Devo fazer um Plano de Saúde completo ou co-participativo??

Para facilitar a adesão a um plano de saúde, decidimos criar alguns artigos citando dicas para contratação de plano de saúde, atendendo o perfil de cada pessoa.

Uma das questões que requer maior atenção, é decidir em fazer o plano de saúde completo ou co-participativo. O plano de saúde co-participativo no papel sempre é a melhor opção, porém a realidade nem sempre é essa. Pode ocorrer dois fatores para criar insatisfação.

1. Utilizar o plano de saúde e não ter condições de pagar a fatura, devido ao acrescimo decorrente da co-participação, ou pagar e ter um desequilíbrio finaceiro.
2. Deixar de utilizar o plano de saúde, receoso do pagamento das co-participações.

Antes de decidir, faça um pesquisa de mercado, existem muitos planos de saúde completos, com preço similiar a um plano co-participativo de outros planos de saúde.

Segue algumas orientação e dicas para definir qual será a melhor opção para o seu perfil. Se precisar de auxilio de um consultor, estaremos a disposição.

Na hora de decidir em fazer um plano de saúde, a maioria das pessoas decidem pelo o menor valor, sendo que, pagar menos nem sempre é sinal de economia. Vários planos de saúde possuem opção de plano completos e co-participavos, sendo que os planos co-participavo são mais em conta, porém são cobrados partipações em todos os procedimentos realizados.

Planos co-participavos

Os planos de saúde atualmente cobram có-participação em todos os procedimentos, divididos da seguinte maneira; consultas médicas (todas especialidades), exames simples, exames especializados e internações.

Consultas médicas - Será cobrado o valor por consulta, lembrando que o retorno no prazo de 30 dias não deverá ser cobrado co-participação.

Exames simples - Os exames simples são os que requer maior atenção, lembrando que os exames simples são cobrados por exame e não por coleta, se você fizer uma coleta de sangue, isso não quer dizer que irá pagar o valor referente a um exame, através de um coleta poderá ser feito vários tipos de exames, como por exemplo: hemograma, trigricerídios, Colesterol, Glicose, TSH, etc. Geralmente em um check-up básico é necessário fazer em torno de 10 a 15 exames simples.

Exames especializado - Os exames especializados são cobrados por exame e fica mais fácil controlar, caso precise por exemplo de uma tomografia computadorizada, será cobrado o valor referente a um exame especializado.

Internações - É o mesmo caso do exame especializado, será cobrado o valor da co-participação referente da internação, indiferente se a internação for de um dia ou dez dias. Os exames realizados em regime de internação não serão cobrados a co-participação.

Planos Completos

Não poderá ser cobrado nenhum tipo de co-participação.

Nessa hora o papel do consultor de vendas é fundamental, ele poderá te auxiliar qual a melhor opção dentro da sua necessidade.

Para as operadoras de planos de saúde a melhor opção sempre são os plano co-participavos, sendo que para o usuários, nem sempre essa é a melhor opção. Antes de decidir devemos analisar as seguintes questões;

No geral, a primeira coisa a fazer é colocar tudo na ponta do lápis, é importante colocar a diferença de custo mensal e multiplicar por doze (1 ano), ai teremos a "economia" em um ano. Após feito isso, temos que fazer uma estimativa de utilização de consultas rotineiras, check-up e até mesmo atendimento de urgência, faça as contas da co-participação que será pago.

Pronto, você já terá uma noção se vale a pena contratar um plano co-participativo. Se a diferença for considerável, vale a pena contratar um co-participavo, agora se a diferença for pequena, não convém correr o risco de gastar o um valor muito maior, sendo que a diferença da economia é fácil de fazer, mas não podemos prever o quanto iremos utilizar.

Segue algumas dicas para avaliação de contratação

• Plano de saúde para crianças - Para crianças é inviável fazer o plano co-participavo, se formos analisar a diferença de custo entre os planos e os valores cobrados de co-participação, vamos observar que não vale a pena, principalmente para recém nascidos e crianças até 10 anos, no qual a tendência de ultização é bem maior.


• Plano de saúde para homens - A natureza dos homens é ir menos ao médico, claro que sempre tem suas excessões, para esse tipo de caso a melhor opção é o plano co-participavo.


• Plano de saúde para mulheres - As mulheres são mais cuidadosas e utilizam o plano de saúde com mais frequência para fazer os exames preventivos, com isso será necessário fazer os cálculos, pegando como base as utilizações dos anos anteriores, no geral, caso não tenha nenhum outro problema de saúde e não esteja programando engravidar, vale a pena fazer o plano co-participativo.


• Plano de saúde familiar - Quanto maior o valor do plano de saúde, maior será a diferença de custo, se nenhuma pessoa da familiar tiver com problema de saúde, com certeza a melhor opção vai ser o plano co-participativo. Dica - se tiver um filho recém nascido, faça o plano completo para o mesmo.

Obs.: Caso a melhor opção seja o plano co-participativo, não seja pego de surpresa, mantenha uma reserva prudente para eventuais gastos. O importante em ter um plano de saúde, é utilizar sempre que precisar e fazer um check-up regularmente, mantendo essa reserva nunca você deixar de utilizar seu plano de saúde por possível gastos adicionais.